پژوهشگاه فرهنگ و اندیشه اسلامیاقتصاد اسلامی1735-3262228720221122Jurisprudential examination of earning profit without accepting capital riskبررسی فقهی کسب سود بدون قبول ریسک سرمایه521699926FAاحمد علی یوسفیدانشیار پژوهشگاه فرهنگ و اندیشه اسلامیکمیل قنبرزادهدبیر گروه علمی فقه اقتصادی مرکز جامع علوم اسلامیعلیرضا کلاهدوزاندانشپژوه سطح چهار فقه اقتصادیJournal Article20221023Earning profit in Islam is accepted and recommended to meet the necessary and conventional needs. But we are faced with an important question in relation to earning profit: Is it permissible to earn profit from capital - both cash and non-cash - without accepting capital risk? The answer to this question is by analytical and descriptive method and by referring to jurisprudential evidences and evidences in different chapters of jurisprudence, such as the sanctity of renting land to the majority as opposed to farming the land, the sanctity of seeking profit in a loan contract, the inadmissibility of earning profit in Mudarabah under the condition of capital guarantee and etc., it becomes clear that it is not permissible to earn profit without accepting capital risk. Therefore, this article should be taken into consideration as an important jurisprudential rule under the title "Rule of interest" and it will have important effects in the economic system of Islam.<em>کسب سود در اسلام، امری مورد قبول و برای رفع نیازهای ضروری و متعارف به آن توصیه شده است؛ اما در ارتباط با کسب سود با یک پرسش مهمی مواجهیم: آیا کسب سود از سرمایه ـ اعم از نقدی و غیرنقدی ـ بدون قبول ریسک سرمایه جایز است؟ پاسخ این پرسش با روش تحلیلی ـ توصیفی و با استناد به ادله و مدارک فقهی در ابواب مختلف فقه از قبیل حرمت اجاره زمین به اکثر برخلاف مزارعه زمین، حرمت طلب ربح در عقد قرض، عدم جواز کسب سود در مضاربه به شرط تضمین سرمایه و ... روشن میشود که کسب سود بدون قبول ریسک سرمایه جایز نیست؛ بنابراین این مطلب به عنوان یک قاعده مهم فقهی تحت عنوان «قاعده ربح» باید مورد توجه قرار گیرد و در نظام اقتصادی اسلام آثار مهمی را به دنبال خواهد داشت. </em>https://eghtesad.iict.ac.ir/article_699926_2f18671f57153c62ddd8e843dd785d88.pdfپژوهشگاه فرهنگ و اندیشه اسلامیاقتصاد اسلامی1735-3262228720221122Designing Islamic microfinance Indigenous and applied modelsبررسی تطبیقی تأثیر برنامههای تأمین مالی خرد در ایران و جهان با تأکید بر کشورهای اسلامی2360699927FAمصطفی شهیدی نسبدکتری اقتصاد و پژوهشگر پژوهشگاه امام صادق(ع)سیدعباس موسویاناستاد پژوهشگاه فرهنگ و اندیشه اسلامیحمید نگارشدانشیار پژوهشگاه امام صادق(ع)Journal Article20210508During the past decade, microfinance has grown steadily in terms of conceptual scope, goals, institutions, practices and range of suppliers and applicants. Microfinance programs are now designed to response the different needs. The need to address the microfinance revolution and the need to design a system for financing Islamic micro finance in the country is undeniable. The present article by using statistical analysis methods, and according to the Islamic microfinance experiences try to make Applied and local models of microfinance. The present article by using statistical analysis methods, and according to the Islamic microfinance experiences try to make Applied and local models of microfinance. By reviewing the microfinance literature and feasibility study of microfinance capacities through field survey and also quantitative content analysis, four Applied and local models designed to implement microfinance, which is: Microfinance institution based on (Hebat) and (Sadaqat), Microfinance institution based on (Zakat), Microfinance institution based on (Qarz-al-Hasanah) and Microfinance institution based on (Vaqf). Also, the various dimensions of these institutions, the legal and supervisory structure, Resource allocation and equipment, the methods of guarantee, and the supervising institution were designed in the framework of the Islamic banking system. <em> </em><em>تأمین مالی خرد در طول دهۀ گذشته رشد فزایندهای از حیث گسترۀ مفهومی، اهداف، نهادها، ابزارها و دامنۀ عرضهکنندگان و متقاضیان داشته است. اکنون برنامههای تأمین مالی خرد بهگونهای طراحی میشوند که توان پاسخگویی به نیازهای مختلف را داشته باشند. ضرورت پرداختن به انقلاب تأمین مالی خرد و لزوم طراحی نظام تأمین مالی خرد اسلامی در کشور حقیقتی انکارناپذیر است. یکی از مسائل مهم در این زمینه بحث تأثیر برنامههای تأمین مالی خرد میباشد. این مقوله مورد مناقشة موافقان و مخالفان اعتبارات خرد بوده است؛ ازاینرو مقاله پیش رو درصدد است به صورت تطبیقی به بررسی تأثیر برنامههای تأمین مالی خرد در ایران و جهان با تأکید بر کشورهای اسلامی بپردازد. یافتههای این تحقیق که با استفاده از روش تحلیلی ـ توصیفی و تحلیل آماری به دست آمده گویای آن است که جامعة اهداف تأمین مالی خرد در ایران علاوه بر فقرای فعال اقتصادی شامل قشر متوسط فعال اقتصادی نیز میباشد. همچنین نتایج تحقیق نشان میدهد که مهمترین تأثیرِ مستقیم برنامههای تأمین مالی خرد در ایران ایجاد اشتغال و توانمندسازی است. علاوه بر این بررسی تطبیقی تأثیر برنامههای تأمین مالی خرد در ایران و جهان حاکی از آن است که تأثیر این برنامهها در کشورهای اروپایی و آمریکایی بیشتر بر جنبههای تولیدی (ایجاد اشتغال و رشد اقتصادی)؛ در کشورهای آفریقایی بیشتر بر جنبههای غیرتولیدی (بهداشت، تغذیه و آموزش) و در کشورهای آسیایی بر هر دو جنبه تولیدی و غیرتولیدی متمرکز بوده است. بررسی کشورمان نیز نشان داد که تأثیر برنامههای تأمین مالی خرد بیشتر جنبه تولیدی داشته است.</em>https://eghtesad.iict.ac.ir/article_699927_d121dd9492986ff37677adf25fea155a.pdfپژوهشگاه فرهنگ و اندیشه اسلامیاقتصاد اسلامی1735-3262228720221122Investigating the Factors Affecting on transaction cost of facilities in the Form of Islamic Contracts (Case Study: Bank Melli Iran)بررسی عوامل مؤثر بر هزینه مبادله تسهیلات در قالب عقود اسلامی (مطالعه موردی: بانک ملی ایران)6195699928FAسید صفدر حسینیاستاد گروه آموزشی اقتصاد کشاورزی دانشگاه تهرانحسن مافیدانشآموخته دکترای دانشکده اقتصاد و توسعه کشاورزی، دانشگاه تهرانسید فخرالدین فخرحسینیدانشیار، گروه حسابداری، دانشکده مدیریت و حسابداری، دانشگاه آزاد اسلامی واحد تنکابن، تنکابن، ایران0000-0001-5955-1913Journal Article20220220In neoclassical economic analysis, markets transparency and no transaction costs are one of the main assumptions. In other words, the real world is drawn in these frame that are in the markets sellers and buyers do their economic trade easily and without incurring any costs and the transactions are done smoothly and without friction. The aim of this paper is to investigate the factors affecting on transaction cost indicators of facilities in the form of Islamic contracts for Bank Melli Iran in three provinces, Tehran, Isfahan and Kurdistan. In 1399, we selected 483 customers of Bank Melli by classified sampling method. The results show that there is a positive relationship between individuals' income, how long opening a bank account and to get loan with the transaction cost, and a negative relationship between the interest rate as price of facilities, privileged branches with the transaction cost.<em>یکی از فروض اساسی در تحلیلهای اقتصادی نئوکلاسیک شفافیت بازارها و فقدان هزینههایی برای انجام مبادلات میباشد. به بیان دیگر، در این تحلیلها دنیای واقعی به صورت الگوهایی ترسیم میشود که در بازارهای مربوطه فروشندگان و خریداران کالاها و خدمات بهراحتی و بدون تحمل هیچ هزینهای، مبادلات اقتصادی خود را به انجام میرسانند و دادوستدها به صورتی روان و بدون اصطکاک صورت میپذیرد. هدف از این تحقیق بررسی عوامل مؤثر بر شاخصهای هزینه مبادله تسهیلات در قالب عقود اسلامی برای بانک ملی ایران در سه استان تهران، اصفهان و کردستان میباشد. بر اساس تجزیه و تحلیل اطلاعات 483 نفر از مشتریان بانک ملی در سال 1399 که به روش نمونهگیری طبقهبندیشده به دست آمده است، نتایج نشان میدهند بین درآمد افراد، مدتزمان افتتاح حساب تا واریز وجه تسهیلات رابطه مثبتی با هزینه مبادله و نرخ سود به عنوان قیمت تسهیلات، شعب ممتاز و درجه یک رابطه منفی با هزینه مبادله داشته است.</em>https://eghtesad.iict.ac.ir/article_699928_3da30fffa13bcf12d92ed440afe9707c.pdfپژوهشگاه فرهنگ و اندیشه اسلامیاقتصاد اسلامی1735-3262228720221122Sales feasibility and converting endowments to benefitsامکانسنجی فروش و تبدیل موقوفات منفعتی به اعود97126699929FAسیداسمعیل حسینی مقدمدانشجوی دکتری گروه فقه و حقوق اسلامی، واحد یادگار امام خمینی شهر ری، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایرانمحمد جعفری هرندیاستادیار گروه فقه و حقوق اسلامی، واحد یادگار امام خمینی شهر ری، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایرانعباس سماواتیاستادیار گروه فقه و حقوق اسلامی، واحد یادگار امام خمینی شهر ری، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایرانJournal Article20211223Sheikh Ansari is the first jurist to divide the endowment into profit and for-profit, and this division has been involved in the discussion of the license for the sale of endowments, and has considered the sale of for-profit endowments absolutely forbidden. He did not allow it when the benefit was suspended. This view is famous among jurists, especially the later ones. But in the case of a usufruct endowment, the sale of the endowment must be permitted on the condition that it be for the benefit of the endowment against the interests of the endowment; Because the confinement of the object in the endowment and the prohibition of its sale is a subordinate purpose of the endowment and is in fact a prelude to the benefit of the endowment against the same endowment and the main purpose of the endowment is to abandon the benefits in favor of the endowment against each other. With an endowment, it is not possible, and the sale of the endowment and its conversion is a benefit, it must be said that the requirement of the secondary rule is the permission to sell the endowment. Some narrations also indicate the permission to sell the endowment if it is for profit. Whenever benefactor has allowed the sale of the endowment on the premise that it is for profit, the sale of the endowment will be allowed without any problems based on the benefactor condition.<em>شیخ انصاری نخستین فقیهی است که وقف را به منفعتی و انتفاعی تقسیم نموده و این تقسیم را در بحث جواز بیع وقف دخالت داده و بیع وقف انتفاعی را بهطور مطلق ممنوع دانسته است و بیع وقف منفعتی را در مواردی اجازه داده است؛ ولی بیع را در وقتی که انفع به حال موقوفعلیهم باشد اجازه نداده است. معروف بین فقیهان خصوصاً متأخرین همین نظر است؛ اما باید در خصوص وقف منفعتی، فروش موقوفه را در فرض انفعبودن به حال موقوفعلیهم با رعایت مصلحت موقوفه اجازه داد؛ زیرا </em><em>حبس عین در وقف و منع از فروش آن مقصود تبعی واقف بوده و در واقع مقدمهای برای انتفاعبردن موقوفعلیهم از عین موقوفه است و مقصود اصلی واقف، رهاسازی منافع به نفع موقوفعلیهم میباشد؛ در نتیجه هرگاه انتفاع از موقوفه به نحو مناسب با موقوفه، ممکن نباشد و فروش موقوفه و تبدیل آن انفع باشد، باید گفت مقتضای قاعده ثانویه جواز فروش موقوفه است. برخی روایات نیز بر جواز فروش موقوفه در فرض انفعبودن نیز دلالت دارد. هرگاه واقف فروش موقوفه را در فرض انفعبودن اجازه داده باشد، بدون هیچ اشکالی بر اساس شرط واقف فروش موقوفه مجاز خواهد بود.</em>https://eghtesad.iict.ac.ir/article_699929_59e31b1800d634b012047cfed0017b8b.pdfپژوهشگاه فرهنگ و اندیشه اسلامیاقتصاد اسلامی1735-3262228720221122Unfair Terms in Banking Contracts and Their Conflict with the Goals of the Interest-Free Banking Systemشروط غیرمنصفانه در قراردادهای بانکی و تعارض آن با اهداف نظام بانکداری بدون ربا127157699930FAحسن حجار کارگردانشجوی دکتری حقوق خصوصی، دانشکده حقوق، دانشگاه آزاد اسلامی، واحد دامغان، دامغان، ایرانعلیرضا حسنیاستادیار گروه حقوق خصوصی، دانشکده حقوق، دانشگاه آزاد اسلامی، واحد دامغان، دامغان، ایرانامیر خواجه زادهاستادیار گروه حقوق خصوصی، دانشکده حقوق، دانشگاه آزاد اسلامی، واحد دامغان، دامغان، ایرانJournal Article20220528Unfair terms are one of the most debatable issues in terms of contract terms that upset the contractual balance, and in today's world, the expansion of contracts in which one of the parties, due to its superior position, includes conditions in the contract that the other party The contract is fair, it is increasing. In the meantime, banks, due to the financial resources at their disposal, mainly include conditions in contracts with customers that seemingly follow the principle of correctness and are concluded based on correct contractual principles, but inwardly are considered as a kind of imposed conditions. The customer, based on his economic needs, will inevitably accept these unfair conditions. Money and credit are in conflict with the health and growth of the country's economy. The end result of the acceptance of these conditions by the parties to the contracts will be the violation of the principle of justice and the creation of mistrust between the bank and its customers and economic actors, and finally, corruption in the monetary and banking system. Given the importance of this issue, in this article, while examining the concept and principles of unfair terms, we will examine the examples of these terms in banking contracts and provide solutions to improve and exit the current situation of banking contracts.<em>شروط غیرمنصفانه یکی از مسائل قابل بحث در زمینه شروط ضمن عقد است که تعادل قراردادی را برهم میزند. در دنیای امروز نیز گسترش قراردادهایی که در آنها یکی از طرفین به دلیل برخورداربودن از موضع برتری، شروطی را در قرارداد بگنجاند که نسبت به طرف مقابل قرارداد، غیرمنصفانه است، روزافزون میباشد. در این میان، بانکها با توجه به منابع مالی که در اختیار دارند، عمدتاً شروطی را در قراردادها و در مقابل مشتریان میگنجانند که در ظاهر از اصل صحت تبعیت کرده و بر اساس اصول قراردادی صحیح منعقد شدهاند، اما در باطن به نوعی شروط تحمیلی قلمداد شده و مشتری بر اساس نیاز اقتصادی که دارد، از روی ناچاری به این شروط غیرمنصفانه تن میدهد. این در حالی است که مسئله یادشده با اهداف نظام بانکداری بدون ربا که مبتنی بر استقرار نظام پولی ـ اعتباری بر اساس حق و عدل و در راستای تنظیم گردش صحیح پول و اعتبار و در جهت سلامت و رشد اقتصاد کشور است، منافات دارد. نتیجه نهایی قبول این شروط از سوی طرفین قراردادها، خدشهدارشدن اصل عدالت و ایجاد بیاعتمادی میان بانک و مشتریان و فعالان اقتصادی و در نهایت، فساد در عرصه نظام پولی و بانکی خواهد بود. با توجه به اهمیت این مسئله، در مقاله حاضر، ضمن بررسی مفهوم و مبانی شروط غیرمنصفانه به بررسی مصادیق این شروط در قراردادهای بانکی پرداخته و راهکارهایی جهت اصلاح و برونرفت از وضعیت حاضر قراردادهای بانکی ارائه میشود.</em>https://eghtesad.iict.ac.ir/article_699930_134433d892b21c2013d5e35b0495eac6.pdfپژوهشگاه فرهنگ و اندیشه اسلامیاقتصاد اسلامی1735-3262228720221122The Impact of International Sukuk on the Economic Growth of GCC Countries; Lessons for Iran's economyتأثیر صکوک بینالملل بر رشد اقتصادی کشورهای GCC درسهایی برای اقتصاد ایران159187699931FAجواد محمدیگروه مدیریت، اقتصاد و حسابداری، واحد تبریز، دانشگاه آزاد اسلامی، تبریز، ایراناحمد قاسمزاده خسروشاهیگروه مدیریت، اقتصاد و حسابداری، واحد تبریز، دانشگاه آزاد اسلامی، تبریز، ایرانمریم خلیلی عراقیگروه مدیریت و اقتصاد، واحد علوم و تحقیقات، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایرانJournal Article20210615One of the main challenges of productive economic activities in the country is the limitation of access to financial resources despite the high level of total liquidity of the country as well as international capacities in the field of financing. This situation indicates incomplete and ineffective liquidity and credit management. One of the effective means of directing internal and external liquidity to productive economic activities are sukuk, which have been used by Islamic countries. This study deals with the issue of whether financing through international sukuk has had a significant impact on the growth of Islamic countries that this experience can be used in order to finance productive activities of the country. In this regard, the Gulf cooperation council countries have been investigated during the period of 2001-2020 using the combined data regression approach. The results show that the issuance of sukuk has a significant effect on the economic growth of the studied countries, and if properly planned and politicized, this instrument can be a breakthrough in Iran.<em>یکی از چالشهای اصلی فعالیتهای مولد اقتصادی در کشور، محدودیت دسترسی به منابع مالی علیرغم بالابودن سطح کل نقدینگی کشور و همچنین ظرفیتهای بینالمللی در حوزه تأمین مالی است. این وضعیت از هدایت نقدینگی و اعتباری ناقص و غیرمؤثر حکایت دارد. یکی از ابزارهای مؤثر هدایت نقدینگی داخلی و خارجی به فعالیتهای مولد اقتصادی، صکوک هستند که توسط کشورهای اسلامی استفاده شده است. این مطالعه به این موضوع میپردازد که آیا تأمین مالی از طریق صکوک بینالمللی بر رشد کشورهای اسلامی تأثیر معنادار داشته است که بتوان از این تجربه در راستای تأمین مالی فعالیتهای مولد کشور استفاده کرد؟ در این راستا کشورهای حاشیه خلیجفارس طی دوره زمانی 2001-2020 با استفاده از رویکرد رگرسیونی دادههای ترکیبی بررسی شدهاند. نتایج نشان میدهد که انتشار صکوک تأثیر معناداری در رشد اقتصادی کشورهای مورد بررسی داشته و در صورت برنامهریزی و سیاستگذاری صحیح این ابزار در ایران نیز میتواند راهگشا باشد.</em>https://eghtesad.iict.ac.ir/article_699931_e3ce96abdd4be23700d8252275c4d6b8.pdf