قرض‌دهی شخص به شخص، الگویی جهت مدیریت منابع قرض‌الحسنه

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان

1 عضو هیئت علمی دانشکده معارف اسلامی و مدیریت دانشگاه امام صادق علیه السلام

2 دانشگاه امام صادق علیه السلام

3 دانشگاه شهید بهشتی

چکیده

فناوری‌های دیجیتال فرصت‌های ارزشمندی برای ارائه نوآوری‌ها و خدمات جدید فراهم کرده‌اند. یکی از این نوآوری‌ها، تأمین مالی جمعی است. وام‌دهی شخص به شخص به ‌عنوان یکی از مدل‌های تأمین مالی جمعی، بسیاری از مشکلات تجهیز و تخصیص منابع را در نهادهای مالی سنتی، مرتفع کرده و دسترسی اشخاص و کسب‌وکارهای نوپا به منابع را از طریق تعامل مستقیم عرضه‌کنندگان و متقاضیان وجوه تسهیل کرده است. سؤالی که در این تحقیق به دنبال پاسخ به آن هستیم این است که چگونه می‌توان از پتانسیل تأمین مالی جمعی، جهت تجهیز و تخصیص منابع قرض‌الحسنه استفاده کرد؟ در این پژوهش با روش توصیفی- تحلیلی ابتدا به بررسی مبانی نظری تأمین مالی جمعی به ‌ویژه مدل قرض­دهی شخص به شخص پرداختیم و این مدل را از دید فقهی تحلیل کرده و در پایان، مدل عملیاتی وام­دهی شخص به شخص مبتنی بر قرض‌الحسنه را ارائه کردیم. یافته‌های تحقیق نشان می‌دهد این مدل هم می‌تواند نیازهای مصرفی اشخاص حقیقی را تأمین مالی کند و هم می‌تواند جهت توانمندسازی اشخاص حقیقی در مراحل ابتدایی کسب‌وکارهای نوپا و نوآورانه و در اندازه‌های کوچک و متوسط، منابع مالی مورد نیاز را فراهم سازد.

کلیدواژه‌ها


عنوان مقاله [English]

Peer to Peer lending A model for managing Gharz al-Hasna resources

نویسندگان [English]

  • Hossein Hasan Zadeh 1
  • Meisam Karimi 2
  • Mahdi Tamizi Far 2
  • Mohammad Reza Simiari 3
1 Imam Sadiq University
2 Imam Sadiq University
3 دانشگاه شهید بهشتی
چکیده [English]

Digital technologies provide valuable opportunities for new innovations and services. One of these innovations is Crowdfunding. Peer to peer lending as a form of crowdfunding, has eliminated many of the problems of fund management in traditional financial institutions and facilitated the access of individuals and businesses to resources through direct engagement of lenders and borrowers. The question we are looking for in this research is how to use the potential of crowdfunding for managing of Qur'd al-Hassan's funds. In this descriptive-analytic method, we first examined the theoretical foundations of crowdfunding, and especially the peer to peer model, and analyzed this model from the religious legal point of view, and finally, we presented the functional model of crowdfunding based on Qrzal Al Hassan. We think that this model can also finance some of the consumer's needs of real people, and can also be used to empower real people (microfinance to create employment), and can be used in the early stages of innovative and innovative businesses. Small and Medium Enterprises (SMEs) provide the required financial resources.

کلیدواژه‌ها [English]

  • Crowdfunding
  • Peer to Peer lending
  • startups
  • Qrzal Hassaneh
  • Fintech
  1. بیدار، محمد؛ «بررسی کارمزد قرض‌الحسنه و شیوه‌های محاسبۀ آن در بانکداری اسلامی»؛ دو فصلنامه علمی پژوهشی معرفت اقتصاد اسلامی، سال چهارم، ش۱، 1391.
  2. دفتر توسعه کارآفرینی؛ مقدمه‌ای بر تأمین مالی جمعی؛تهران: وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی، 1393.
  3. پویان، مرتضی؛ پژوهشی در باب قرض­الحسنه در اسلام؛ تهران: شرکت چاپ و نشر بین‌الملل، 1393.
  4. زرندی، سعید و همکاران؛ انقلاب تأمین مالی جمعی بستری برای تأمین مالی کسب‌وکارهای نوپا؛ تهران: بورس،1395.
  5. عبداللهی، محسن و حسین میسمی؛ «تأمین مالی خرد اسلامی و نقش آن در تقویت عدالت و رضایت اجتماعی در نظام بانکی کشور»؛ فصلنامه تازه‌های اقتصاد، ش132، 1390.
  6. کشتکار، مهدی؛ تأمین مالی جمعی و نوآوری باز؛ چهارمین کنفرانس توسعه نظام تأمین مالی در ایران، 1395.
  7. موسویان، سیدعباس؛ معاملات بانکی از منظر مراجع تقلید؛ تهران: پژوهشکده پولی و بانکی، 1392.
  8. موسویان، سیدعباس و حسین میسمی؛ بانکداری اسلامی مبانی نظری-تجارب عملی؛  تهران: پژوهشکده پولی و بانکی، 1395.
  9. ــــــــــ؛ «سپرده تعاونی (امتیازی) به عنوان نسل دوم فعالیت‌های قرض‌الحسنه»، فصلنامه علمی پژوهشی اقتصاد اسلامی، ش71، 1397.
    1. Bottiglia, R.; Crowdfunding for SMEs; Palgrave macmilan, London, 2016.
    2. Conrad, J. & et al; “Statement of the Financial Economists Roundtable: Crowdfunding”; Financial Analysts Journal, CFA Institute, 2016, www.cfapubs.org, 2016.
    3. Cumming, D. & et al; “Crowdfunding models: keep-it-all vs. all-or-nothing”; SSRN Electoronic journal, 2015.
    4. Dietrich, A. & Amrein, S; Crowdfunding Monitoring Switzerland; Institute of Financial Services Zug IFZ., 2017.
    5. Dorfleitner, G. & Oswald, E; Repayment behavior in peer to peer microfinancing: Empirical evidence from Kiva; Review of Financial Economic., 2016.
    6. Roure, C; "How does p2p lending fit into the consumer credit market"; https://www.bundesbank.de/resource/blob/704046/b53dc281b4666672e6d526a35e50fd50/mL/2016-08-12-dkp-30-data.pdf, 2016.
    7. https://www.kiva.org/
    8. https://www.lendingclub.com/
    9. Husain, S. & Root, A.; "Crowdfunding for Entrepreneurship Report"; 2015.
    10. Imam, W. & Nasir, S.; “Islamic Crowdfunding: A Comparative Analytical Study on Halal Financing”; Conference paper: Global conference on business and finance, 2017.
    11. Lust, D.; “Analysis of scoring in peer to peer lending”; Faculties Economie, 2016.
    12. Massolution; Crowdfunding Industry Report; Crowdsourcing.org. http://reports.crowdsourcing.org/index.php?route=product/product&product_id=54, 2015.
    13. Mateescu, A.; “Peer-to-peer lending”; Data and Society, 2015.
    14. Morse, A; “Peer-to-Peer Crowdfunding: Information and the Potential for Disruption in Consumer Lending”; National Bureau of economic research, 2015.
    15. Nowak, A. & et al; “Small Business borrowing and peer to peer lending: Evidence from lending club”; Contemporary Economic Policy, 2017.
    16. Renton, P.; Understanding Peer to peer lending; lendacamey.com, 2015
    17. Serrano-Cinca, C. & et al; “Determinants of Default in P2P Lending”; Plos One, 2015.
    18. Song, P. & et al; “Performance Analysis of Peer-to-Peer Online Lending Platforms in China”; Sustainability, 2018.
    19. Spanos, L.; “Complementarity and interconnection between CSR and crowdfunding: A case study in Greece”; 5th International Conference on Social Responsibility, Ethics and Sustainable Business, Bocconi University, 2016.
    20. Statista; Crowdfunding. Retrieved from statista: www.statista.com, 2018
    21. WKO; “Crowdfunding für österreichische Unternehmen”: Was is’t Crowdfunding? Report; available at https://www.wko.at/service/unternehmensfuehrung-finanzierung, -foerderungen/Crowdfunding_fuer_oesterreichische_Unternehmen.html (accessed November 27, 2017).