Islamic Economics

Islamic Economics

Revision of the banking model in Iran and presentation of the suggested model

Document Type : Original Article

Author
. Assistant Professor, Department of Economics, Payame Noor University, Tehran, Iran
Abstract
The current model of interest-free banking in Iran, despite its many advantages over the banking model before the Islamic Revolution, suffers from shortcomings and drawbacks. Many models have been proposed by researchers to improve the current model, none of which have been successful in implementing and resolving the problems in practice. The aim of this study is to present a model for reorganizing the banking system in Iran from a practical and operational perspective. In the present study, after evaluating the performance and identifying the basic problems of interest-free banking in Iran, these problems were weighted in terms of importance using the AHP method and paired comparisons, and finally, by examining the theoretical and practical models presented for Islamic banking, an alternative proposed model was introduced. In the proposed model, in order to maintain the nature of financial intermediation of banks, taking into account the dual legal personality and the existence of two monetary and capital sectors in conventional banking operations, banks will only perform the task of financial intermediation and will delegate the task of investment and agency to appropriate institutions. The main feature of this model is attention to the real needs of customers, operationality, and a focus on solving the problems existing in current banking in Iran
Keywords

آقانظری، حسن (1391). درسنامه نظریه­پردازی علمی اقتصاد اسلامی. قم. پژوهشگاه حوزه و دانشگاه؛ تهران، سازمان مطالعه و تدوین کتب علوم انسانی دانشگاه­ها(سمت). چاپ جهارم، ویراست سوم.
بیدآباد، بیژن (1390). بانکداری مشارکت در سود و زیان (PLS) و زیر سیستم­های مشارکت مالی مضاربه (MFS) و مشارکت مالی جعاله (JFSماهنامه بانک و اقتصاد. شماره 114.
توتونچیان، ایرج (1379). پول و بانکداری اسلامی و مقایسه آن با نظام سرمایه­داری، تهران: انتشارات موسسه فرهنگی هنری توانگران، چاپ اول.
حسینی، سیدعقیل (1392). تحلیل اثرات نرخ بهره پولی مثبت بر بهینگی و پایداری (با تأکید بر مدل­های پس­انداز احتیاطی). پایان­نامه دکتری به راهنمایی رحیم دلالی اصفهانی و محمد واعظ برزانی. دانشکده علوم اداری و اقتصاد دانشگاه اصفهان.
خان محسن، میرآخور، عباس (1370). مطالعات نظری در بانکداری و مالیه اسلامی، ترجمه ضیائی بیگدلی، محمد، موسسه بانکداری ایران، تهران.
داوودی، پرویز و بیدار، محمد (1390). الگوی تفکیک در بانکداری اسلامی. مجله معرقت اقتصادی. 3(5)، 47 ـ 78.
داوودی، پرویز و صمصامی، حسین (1387). اقتصاد پول و بانکداری؛ تهران: دانشگاه شهید بهشتی.
داوودی، پرویز و محقق­نیا، محمد جواد (1387)، بانکداری محدود، دوفصلنامه علمی- پژوهشی جستارهای اقتصادی، 5(10).
سیفلو، سجاد (1389). تحلیل مقایسه‌ای قابلیت تجهیز منابع مالی از طریق وکالتی و مشارکتی در نظام بانکداری بدون ربا و ارائه الگوی جدید برای بانکداری ایران. پایان نامه دوره کارشناسی ارشد، رشته معارف اسلامی و اقتصاد، دانشگاه امام صادق (علیه السلام).
شیرانی علیرضا (1386). شناسایی زیر ساخت‌های توسعه بازارهای مالی وعوامل کلیدی موفقیت درصنعت بانکداری اسلامی. مجموعه مقالات هجدهمین همایش بانکداری اسلامی، موسسه عالی بانکداری. تهران.
صادقی شاهدانی، مهدی و محسنی، حسین (1392). بایسته­های نظام مالی اسلامی در الگوی اسلامی - ایرانی پیشرفت، دوفصلنامه علمی - پژوهشی مطالعات اقتصاد اسلامی. 5(10)، 7-38.
قدسی پور، سیدحسن (1384). فرآیند تحلیل سلسله مراتبی (AHP). تهران.  انتشارات دانشگاه امیر کبیر. چاپ چهارم.
قحف، منذر (1376).  مقدمه­ای بر اقتصاد اسلامی. ترجمه عباس عرب­مازار. تهران: انتشارات برنامه و بودجه.
عبدالملکی، حجت‌الله(1384). تحلیل کاربردی تئوریهای جانمایی صنعتی و مکان یابی بهینه واحدهای تولیدی شرکت صنایع شیر ایران (با روش مقایسه­ای تاکسونومی عددی و فرآیند تحلیل سلسله مراتبی). پایان‌نامه کارشناسی ارشد، دانشگاه امام صادق(علیه السلام)
محسنی، حسین (1393).  مبانی بانکداری با رویکرد مالی. تهران، انتشارات بورس وابسته به شرکت اطلاع­رسانی و خدمات بورس، چاپ اول.
محقق­نیا، محمد جواد (1393). الگوی بانکداری اسلامی. قم؛ مرکز بین المللی ترجمه و نشر المصطفی(صلی الله علیه و آله و سلم).
محمودیان، یعقوب، ابوالحسنی هستیانی، اصغر، پورکاظمی، محمدحسین و ندری، کامران (1395). طراحی الگوی مطلوب سپرده­پذیری در نظام بانکی ایران. فصلنامه نظریه­های کاربردی اقتصاد. 3 (4) (پیاپی 11)، 21-46.
محمودیان، یعقوب، ابوالحسنی هستیانی، اصغر، پورکاظمی، محمدحسین و ندری، کامران (1396). مقادیر بهینه کارمزد و سهم سپرده­ها در بانکداری اسلامی. فصلنامه اقتصاد اسلامی. 17 (66)، 159-189.
محمودیان، یعقوب، ابوالحسنی هستیانی، اصغر، پورکاظمی، محمدحسین و ندری، کامران (1396). ارزیابی تجهیز منابع در بانکداری بدون ربای ایران و مدل­سازی الگوی جایگزین (با استفاده از روش­های بهینه­یابی پویای تصادفی). فصلنامه مجلس و راهبرد. 24 (90)، 371-403.
مظاهری، طهماسب (1386). الگوی جایگزین برای نظام بانکی کشور. مجموعه مقالات هجدهمین همایش بانکداری اسلامی
موسویان، سید عباس و میسمی، حسین (1393). بانکداری اسلامی: مبانی نظری- تجارب عملی. تهران. پژوهشکده پولی و بانکی جمهوری اسلامی ایران، ویرایش سوم.
میرجلیلی، سیدحسین(1383). الگویی برای سازماندهی مجدد نظام بانکی. فصلنامه نامه مفید. 10(42)، 65-92.
میرجلیلی، سیدحسین(1381). مسائل بانکداری بدون بهره در تجربه ایران. پژوهش­ها و سیاست­های اقتصادی. 6(22)، 152-125.
میرمعزی، سیدحسین(1385). حیله های ربا، فصلنامه علمی پژوهشی اقتصاد اسلامی. 6 (24)، 95- 130.
نزار العانی، مضر(٢٠٠٠م). احکام تغّیر قیمه العمله النقدیه و اثرها فی تسدید القرض. دارالنفایس للنشر و التوزیع، الطبعه الاولی، اردن.
یوسفی، احمدعلی (1383). راه­های جبران کاهش ارزش پول در سپرده­های بانکی، فصلنامه اقتصاد اسلامی. 4(13)، 135-153.
Ahmad, Ausaf(1997). Structure of deposits in selected Islamic banks: implication for deposit mobilization، Islamic Research and Training Institute. Islamic Development Bank، Jeddah، Saudi Arabia.
Ahmed,Ausaf (1993). Contemporary Practices of Islamic Financing Techniques,Jeddah: IDB,IRTI Press.
Anwar, Muhammad(1978). Reorganization of Islamic Banking:A new Proposal. The American Journal of Islamic Social Science,Vol. 4,No.2.
Barro,R.J. and Fischer,S.(1976). Recent developments in monetary theory. Journal of Monetary Economics,Vol. 2,April,pp. 133-67.
Baumol,William J. (1952). The transactions demand for cash: an inventory theoretic approach. Quarterly Journal of Economics. 66 (November): 545-56.
Bossone,Biagio.(2002). ،Should Banks Be Narrowed?.Working Paper,2002,No. 354.
Chapra,M.U(1982). Money and banking in an Islamic economy,in M. Ariff (ed.) Monetary and fiscal economics of Islam,Jeddah: center for research in Islamic economics. king Abdul Aziz University.
Chapra,M. (2008). The Global Financial Crisis: Can Islamic Finance Help Minimize The Severity And Frequency of Such a Crisis In The Future?. paper prepared at the Forum on the Global Financial Crisis. Islamic Development Bank.
Ghaffary fard,Mohammad & Ismail,Muhammad(2022). Perception of Islamic Scholars and Clerics about Islamic Banking in Pakistan. Journal of Money and Economy,Vol. 17,No. 4,Fall 2022.
Khan,M. S.(1986). Islamic Interest-Free Banking. IMF Staff Papers.    
Khan,Mohsin. S & Mirakhor,Abbas(1987). The financial system and monetary policy in an Islamic Economy. research journal of in Islamic Economics.
 Khan,Mohsin. S & Mirakhor,Abbas(1987). The Framework and Practice of Islamic Banking in Theoretical Studied in Islamic Banking and Finance. edited by Mohsin S Khan. & Abbas Mirakhor (USA),the institute for research and Islamic studies.
Khan,Mohsin. S(1995). Islamic interest free banking: a theoretical analysis. encyclopedia of Islamic banking and insurance.
Malik,M. S. and  Mustafa,A. M. (2011). Controversies that make Islamic banking controversial: an analysis of issues and challenges. American journal of social and management science,vol 2,no.1,pp.41-46
Nejatullah Siddiqi, Mohammad(1983). Banking without interest. Leicester,The Islamic foundation.
Salman Syed Ali and Ausaf Ahmad(2007). Islamic Banking and Finance: Fundamentals and Contemporary Issues. Islamic Research and Training Institute,P.O. Box 9201,Jeddah 21413,Saudi Arabia. Selected paper from conference in Brunei,5-7 January,2004.
Sayyid Tabir (2004). Unresolved Issues In Islamic Banking and Finance:Deposit Mobilization. Brunei conference,5-7 January,Islamic Research and Training Institute
Shy,Oz & Rune Stenbacka.(2000). A Bundling Argument for Narrow Banking, Swedish School of Economics and Bank of Finland، June 19، 2000.
Siddiqui، Masood Mashkoor، Abdul Malik، Abdul Ghafar (2011). An Islamic Model Of Interest Free Banking. International Journal of Economics and Management Sciences، Vol. 1، No. 1، pp. 82-86
Spong، Kenneth.(1993). "Narrow Banks: An Alternative Approach to Banking Reform، Division of Bank Supervision and Structure Federal Reserve Bank of Kansas City، Working Paper، No. 90، April 1993.
Tabir, Sayyid (2004). Unresolved Issues In Islamic Banking and Finance:Deposit Mobilization. Brunei conference. 5-7 January, Islamic Research and Training Institute